القائمة الرئيسية

الصفحات

أحدث الموضوعات

كل ما يخص شهادات بنك التعمير والإسكان.. عوائد تنافسية

 

شهادات بنك التعمير والإسكان، فوائد بنك التعمير والاسكان، بنك التعمير والاسكان
كل ما يخص شهادات بنك التعمير والإسكان.. عوائد تنافسية

تعد شهادات بنك الإسكان والتعمير أحد أفضل شهادات الادخار في قطاع البنوك المصرية، وذلك نظرا لتنوعها من حيث أسعار الفائدة ودوريات صرف العائد، وبدون مجاملات تعتبر شهادات بنك الإسكان والتعمير من الشهادات المميزة للغاية التي تتيح معدلات فائدة ثابتة ومتغيرة، بالإضافة الى مزايا أخري هامة للعديد من عملاء البنك.

 

نظرا لرغبة بنك التعمير والإسكان في تلبية احتياجات عملائه، فقد قرر البنك طرح شهادات ادخار بمدد مختلفة وبفوائد متنوعة، حيث تتوفر الشهادات بمدد (3 سنوات، 5 سنوات، 7 سنوات، 10سنوات)، كما يمكن شراء الشهادة بداية من 500 جنية مصري، ويتيح البنك إمكانية الاقتراض واصدار بطاقات ائتمان بضام الشهادات وبنسبة تصل الى 90% من قيمة الشهادة.

 

شهادات بنك التعمير والإسكان (بيانات محدثة)

 

شهادة التعمير الثلاثية (ذات العائد: الشهري، الربع سنوي، النصف سنوي)

  • تصدر الشهادة للأشخاص الطبيعيين فقط، ويمكن شراء الشهادة باسم الغير أو بأسماء مجموعة من الأشخاص أو الأطفال القصر.
  • مدة الشهادة 3 سنوات
  • سعر شراء الشهادة 500 جنية (كحد أدني)
  • دورية صرف العائد (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي).
  • سعر العائد على شهادة التعمير:
  • 10.75% (للعائد الشهري)
  • 11% (للعائد الربع سنوي كل 3 شهور).
  • 11.50% (للعائد النصف سنوي)
  • العائد ثابت طوال فترة مدة الشهادة
  • الموافقة على الاقتراض أو اصدار بطاقة ائتمان بضمان الشهادة بنسبة تصل الى 90% من قيمتها.
  • يعطي البنك الحق للعميل في استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، ويحتسب قيمة العائد وفقا لما يلي:
  • يتم خصم نسبة 4.75% من قيمة العائد عند الرغبة في استرداد قيمة الشهادة خلال السنة الأولي للشراء.
  • كما يخصم 4% خلال السنة الثانية.
  • وأخيرا يتم خصم 3.75% عند الرغبة في الاسترداد خلال السنة الثالثة.

 

المستندات المطلوبة لشراء شهادة التعمير (من بنك التعمير والإسكان)

  • بطاقة الرقم القومي للمصريين وجواز السفر للأجانب
  • فاتورة كهرباء أو تليفون أو مياه حديث.
  • خطاب رسمي لأثبات جهة العمل (في حال عدم إثباته في البطاقة).
  • نموذج التوقيعات الخاص بالعميل (يتم الحصول عليه من البنك).

 

شهادة الإيداع الثلاثية (ذات العائد المتغير)

  • شهادة الإيداع الثلاثية هي أحد شهادات بنك التعمير والإسكان المميزة والتي تعطي عائد مميز يصرف كل 3 شهور.
  • إمكانية شراء الشهادة لحساب الغير، وللأطفال القصر ولحساب أكثر من شخص.
  • مدة الشهادة 3 سنوات.
  • العائد على الشهادة متغير (يقوم البنك المركزي المصري بتغييره)
  • أسعار العائد على الشهادة كما يلي:
  • بالنسبة للعائد الشهري 8.75% (يتغير وفقا لسعر الإيداع بالبنك المركزي).
  • والعائد الربع سنوي 9% (يحدد وفقا للبنك المركزي).
  • عائد الشهادة النصف سنوي 9.25%.
  • يحتسب العائد على الشهادة بشكل سنوي (متغير)، ويصرف هذا العائد كل 3 شهور.
  • يمكن للعميل استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 شهور من تاريخ اصدار الشهادة، ويحتسب العائد وفقا للتالي:

  • يخصم 4% عند استرداد قيمة الشهادة قبل ميعادها وخلال السنة الاولي.
  • ويتم خصم 3% من قيمة العائد على الشهادة عند الاسترداد خلال السنة الثانية.
  • بينما يخصم 1.5% من قيمة العائد عند الاسترداد خلال السنة الثالثة وقبل ميعاد الاستحقاق.

  

شهادات الإيداع الثلاثية والخماسية (من بنك التعمير والإسكان)

  • تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين.
  • تتراوح مدة الشهادة ما بين 3 سنوات و5 سنوات.
  • سعر شراء الشهادة 500 جنية ومضاعفاتها.
  • عائد الشهادة ثابت
  • أسعار العائد على شهادات الإيداع الثلاثية والخماسية كما يلي:

أولا: شهادات الإيداع الثلاثية

  • سعر العائد على الشهادة 7.25% (عائد شهري)
  • ويصل الى 7.50% (للعائد الربع سنوي).

ثانيا شهادات الإيداع الخماسية

  • سعر العائد على الشهادة 9% (للعائد الشهري).
  • ويصل الى 7.125% (للعائد كل 3 شهور).
  • كما يصل الى 7.25% (للعائد كل 6 شهور).
  • يمكن للعميل طلب قرض بضمان الشهادة بنسبة تصل الى 90% من قيمتها.
  • امكانية استرداد قيمة الشهادة قبل موعدها مع خصم نسبة من العائد وفقا لما يلي:

لشهادات الـ 3سنوات

  • خصم 4% من قيمة العائد خلال السنة الاولي.
  • ويخصم 3% خلال السنة الثانية.
  • بينما يخصم 1.5% خلال السنة الثالثة.

لشهادات الــ 5 سنوات

  • يخصم 5% خلال السنة الاولي.
  • ويتم خصم 4% خلال السنة الثانية.
  • وخصم 3% أو 2% خلال السنة الثالثة، وأخيرا خصم 1% خلال السنوات الرابعة والخامسة.


شهادات الادخار التراكمية (الــ 10 سنوات)

  • تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين
  • مدة الشهادة 10 سنوات.
  • سعر شراء الشهادة 1000 جنية ومضاعفاتها.
  • عائد الشهادة تراكمي يصرف في نهاية مدة الشهادة (أي بعد 10 سنوات).
  • يتم احتساب عائد سنوي على شهادات الادخار التراكمية بنسبة 9.6% يضاف الى المبلغ الموجود بالشهادة بشكل تراكمي، ليصبح العائد التراكمي خلال الــ 10 سنوات 7%، ويتم صرف العائد بالكامل في نهاية مدة الشهادة.

مزايا أخري لشهادة الادخار التراكمية من بنك التعمير والاسكان

  • يتم منح صاحب الشهادة حق اختيار وحدة سكنية من مشروعات البنك، ولكن يشترط شراء شهادات تعادل حوالي 50% من سعر وقيمة الوحدة المطلوب شرائها.
  • إمكانية الاقتراض وإصدار بطاقات الائتمان بضمان الشهادة بنسبة تصل الى 90% من قيمتها.
  • يعطي البنك حق للعميل في استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ شراء الشهادة، ويتم احتساب العائد وفقا لما يلي:


  • عند طلب استرداد قيمة الشهادة خلال السنة الأولي يتم خصم 5% من العائد.
  • في حال تم طلب الاسترداد خلال السنة الثانية يخصم 4.5% من قيمة العائد.
  • عند طلب الاسترداد خلال السنة الثالثة يتم خصم 4% من العائد.
  • عند الاسترداد خلال السنة الرابعة يخصم 3.5% من قيمة العائد.
  • بينما الاسترداد خلال السنة الخامسة يتم خصم 3% من العائد.
  • وفي السنة السادسة يقوم البنك بخصم 2.5% من قيمة العائد.
  • أما في السنة السابعة تكون نسبة الخصم 2% من العائد.
  • وعند طلب الاسترداد خلال السنة الثامنة يخصم 1.5% من قيمة العائد.
  • وفي السنة التاسعة تقل نسبة الخصم لتصل الى 1% من العائد.
  • وأخير عند طلب استرداد قيمة الشهادة خلال السنة العاشرة وقبل موعد الاستحقاق يخصم 0.5% من قيمة العائد.

 

شهادات الادخار التراكمي الــ3 سنوات

  • تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين
  • يمكن شراء الشهادة باسم الغير او باسم أكثر من مستفيد ويمكن شرائها بأسماء الأطفال القصر.
  • سعر شراء الشهادة 1000 جنية ومضاعفاتها.
  • مدة الشهادة 3 سنوات تجدد تلقائيا.
  • تعتبر الشهادة سارية من اليوم التالي لتاريخ شراء الشهادة.
  • عائد الشهادة تراكمي.
  • يصل سعر العائد على الشهادة 8.9% سنويا، بينما يصل العائد التراكمي الى 130% يصرف في نهاية مدة الشهادة.
  • الشهادة مميزة وتناسب العملاء الذين يرغبون في عائد كبير ولا يرغبون في عائد دوري منتظم.
  • عائد الشهادة خالص الضرائب (معفي من الضرائب بشكل كامل).
  • يمكن للعميل طلب قرض أو بطاقة ائتمان بضمان الشهادة بنسبة تصل الى 90% من قيمة الشهادة، ولكن بزيادة فوائد 2% على سعر العائد على الشهادة.
  • يجوز للعميل استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، ولكن في هذ الحالة سيتم خصم نسبة من العائد وفقا للتالي:

 

  • خلال السنة الاولي يتم خصم 4% من قيمة العائد.
  • بينما يتم خصم 3% خلال السنة الثانية.
  • ويخصم 2% خلال السنة الثالثة.

 

شهادات الإيداع الخماسية (عائد ربع سنوي)

  • الشهادة للأفراد الطبيعيين
  • مدة الشهادة 5 سنوات
  • سعر شراء الشهادة 1000 جنية ومضاعفاتها (بدون حد أقصي للشراء).
  • العائد على الشهادة ثابت
  • سعر العائد على الشهادة تنافسي.
  • يبلغ سعر العائد 9% (يصرف كل 3 شهور).
  • يمكن طلب قرض والحصول على بطاقات الائتمان من البنك بضمان الشهادة، وبنسبة لا تتجاوز 90 % من قيمتها
  • يجوز شراء الشهادات بأسماء الغير أو بأكثر من أسم وكذلك بأسماء القصر.
  • يمكن للعميل استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر، وقبل ميعاد استحقاقها، وفقا للقيم التالية:


  • يتم خصم 5% عند طلب الاسترداد خلال السنة الأولي.
  • ويخصم 4% خلال السنة الثانية، بينما يتم خصم 3% خلال السنة الثالثة.
  • وفي السنة الرابعة يخصم 2% من قيمة العائد.
  • ويتم خصم 1% من قيمة العائد في حال طلب العميل استرداد قيمة الشهادة خلال السنة الخامسة وقبل موعد الاستحقاق.

 

الشهادة السباعية الجديدة (ذات العائد الربع سنوي)

  • الشهادة السباعية تصدر للأفراد الطبعيين.
  • مدة الشهادة 7 سنوات
  •  سعر شراء الشهادة 1000 ومضاعفاتها (بدون حد أقصي).
  • دورية صرف العائد كل 3 شهور.
  • سعر العائد على الشهادة تنافسي حيث يصل الى 8.75% سنويا، ويضاف الى حساب العميل كل 3 شهور.
  • إمكانية الاقتراض وإصدار بطاقة ائتمان بضمان الشهادة بنسبة 90% من قيمتها.
  • يمكن استرداد قيمتها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ شرائها.

 

شهادات الصدقة الجارية من بنك الإسكان والتعمير

يساعد البنك من خلال شهادات الصدقة الجارية في وصول الصدقات الى مستحقيها، وذلك عن طريق تفويض بنك التعمير والإسكان في استخدام العائد على الشهادات لتمويل الاعمال الخيرية، ويمكن أيضا لصاحب الشهادة التنازل عن قيمة الشهادة أو تفويض البنك لاستخدام العائد للأعمال الخيرية حتى بعد الوفاة.

 

ما هي الأغراض التي يمكن لشهادة الصدقة الجارية تمويلها؟

يمكن للشهادة تمويل ما يلي:

  • المؤسسات العلاجية (مثل مستشفيات علاج سرطان الأطفال وعمليات القلب والحروق بالمجان وغيرها).
  • المعاهد التعلمية المجانية.
  • تمويل بنك الطعام
  • كفالة اليتيم والبرامج المتعلقة برعاية المسنين والمعاقين وغيرها من الاعمال الخيرية.

مميزات شهادة الصدقة الجارية

  • تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين.
  • يمكن شراء الشهادة باسم الغير وباسم أكثر من شخص كما يمكن شرائها بأسماء الأطفال القصر.
  • مدة شهادة الصدقة الجارية 3 سنوات و5 سنوات
  • تعتبر الشهادة سارية من تاريخ شراء الشهادة.
  • سعر شراء الشهادة 500 جنية ومضاعفاتها.
  • عائد الشهادة ثابت طوال مدتها.
  • يصرف العائد على الشهادة (الـ 3 سنوات) كل سنة.
  • بينما يصرف العائد على الشهادة (الـ 5 سنوات) كل 3 شهور.
  • أسعار العائد على شهادة الصدقة الجارية كما يلي:
  • شهادة الــ 3 سنوات 9.50% يتم احتساب العائد كل سنة (دورية صرف العائد كل 3 شهور).
  • شهادة الــ 5 سنوات 7% (دورية صرف العائد كل 3 شهور).
  • للعميل الحق في استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر كحد أدني من تاريخ الشراء، وفي هذه الحالة يحتسب العائد وفقا للتالي:

 

  • بالنسبة لشهادة الصدقة الجارية الــ 3 سنوات
  • في حال أراد العميل استرداد قيمة الشهادة خلال السنة الأولي يتم خصم 4% من قيمة العائد.
  • وفي السنة الثانية يخصم 3%.
  • بينما في الثالثة يتم خصم 1.5%.
  • أما بخصوص شهادة الصدقة الجارية الــ 5سنوات
  • يخصم 5% من قيمة العائد في حال رغب العميل استرداد قيمة الشهادة قبل موعد استحقاقها.
  • ويتم خصم 4% خلال السنة الثانية.
  • وخصم 3% خلال الثالثة، 2% خلال السنة الرابعة، وأخيرا يخصم 1% عند استرداد قيمة الشهادة خلال السنة الخامسة وقبل موعد استحقاقها.

 

شهادة تحيا مصر من بنك التعمير والإسكان

الهدف من اصدار شهادة تحيا مصر هو دعم الاقتصاد المصري، وهي من الشهادات المميزة التي يمكنك الاستثمار فيها بشكل امن، كما يعطي البنك مزايا متعددة سنقوم بشرحها تباعا.

 

  • تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين والشخصيات الاعتبارية، ويمكن شرائها باسم الغير.
  • يمكن شراء الشهادة من قبل مجموعة من الأشخاص (وتصدر بأسمائهم جميعا).
  • إمكانية اصدار الشهادة بأسماء الأطفال القصر من خلال الاب أو الأم (ولي الأمر).
  • مدة الشهادة 3 سنوات
  • العائد على شهادة تحيا مصر ثابت طوال مدة الشهادة (الــ 3 سنوات).
  • دورية صرف العائد كل 3 شهور.
  • سعر شراء الشهادة 1000 جنية ومضاعفاتها (أي 1000 جنية، 2000 جنية، 3000 جنية، وهكذا)
  • يصل سعر العائد للأفراد الطبيعيين 12.5%.
  • بينما يصل سعر العائد للشخصيات الاعتبارية (الشركات أو المؤسسات) 11.5%.
  • يتم توجيه العائد الى صندوق تحيا مصر.
  • إمكانية طلب قرض أو بطاقة ائتمان بضمان الشهادة بنسبة تصل الى 80% من قيمة الشهادة.
  • يمكن للعميل استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، ويتم احتساب العائد وفقا للتالي:
  • يتم خصم نسبة 4% من قيمة العائد إذا طلب العميل استرداد قيمة الشهادة خلال السنة الأولي.
  • وفي حال رغب العميل استرداد قيمة الشهادة خلال السنة الثانية يتم خصم 3% من قيمة العائد.
  • أما في السنة الثالثة يتم خصم 1.5% من قيمة العائد.

 

شهادات إيداع بنك التعمير والإسكان الدولارية

  • تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط.
  • مدة الشهادة 3 سنوات
  • سعر شراء الشهادة 1000 دولار امريكي ومضاعفاتها
  • دورية صرف العائد كل 3 شهور (عائد ثابت).
  • يصل سعر العائد على الشهادة الى 2% يضاف لحساب العميل كل 3 شهور.
  • يمكن الاقتراض بضمان الشهادة بالعملة الأجنبية.

يمكن استرداد قيمة شهادات إيداع بنك التعمير والإسكان الدولارية بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.

انت الان في اول مقال
reaction:
Nazmy Obeid
Nazmy Obeid
I work as a writer and accountant

تعليقات